Ya hemos visto en entradas anteriores cosas muy interesantes sobre dinero. Hoy voy a contarte algunos otros detalles para que conozcas mejor al monstruo que queremos derrotar.
Ya sabes que el precio de las cosas crece con el tiempo por la inflación. Recuerda el caso misterioso de mi hucha y las hamburguesas. Pero quiero indicarte que el incremento de precios ocurre con casi todas las cosas. Mi abuela con una peseta (1 céntimo de euro) podía comprar muchas cosas y ahora con un céntimo no tienes ni para una chuche. El precio de los coches, de las bicicletas, de los libros, del pan, de la Coca-Cola, de todo en general, crece y crece poco a poco. Y ya sabes que si crece es malo para el dinero que tienes quieto en una hucha o similar.
Vamos a ver qué pasó con mis 60€, los de la historia de la hucha que te conté, durante estos últimos años, ¡aparte de acumular polvo, claro!. Lo que pasó es que el precio de la hamburguesa fue subiendo poco a poco. El dinero en la hucha hoy (40 años después) sigue siendo 60€, pero su valor es muy inferior. Si el precio de las cosas sube el valor de tu dinero baja.
En la siguiente tabla puedes ver cómo cada 10 años el precio crece significativamente. Y como cada vez puedo comprar menos hamburguesas. Al principio podía comprar 100 hamburguesas, tras 10 años (hace 30) la hamburguesa valía ya 0.96€ y solo me daba para comprar 62 hamburguesas. Luego, hace 20 años solo podía comprar ya 43. Y justo hace 10 años ya solo podía comprar 32. Finalmente hoy en día, como ya sabes, solo puedo comprar 25 hamburguesas. Es decir 4 veces menos hamburguesas que al principio (100/25=4). Y eso se debe a que el precio es 4 veces mayor ahora que hace 40 años (2,4/0,6=4).
Al hecho de poder comprar cada vez menos cosas con tu dinero, los economistas le llaman pérdida del poder adquisitivo, es decir que cada vez puedes adquirir (comprar) menos cosas con tu dinero. Mira la gráfica siguiente, donde se ve que el precio de las cosas (línea roja discontinua) sube según pasa el tiempo, pero el dinero en tu cerdito es siempre el mismo. Cuanto más suba la inflación más dinero pierdes (mira la cara amarilla qué enfadada está).
Además, debes saber que el precio de las cosas, no sube solo cada 10 años, como hemos visto en la tabla de las hamburguesas, sino que en realidad puede estar subiendo todos los días, o cada semana, o cada mes. En realidad, cuando el tendero de tu barrio decida subir el precio de lo que te vende. Seguro que tú mismo lo has visto subir; piénsalo ¿quizás te acuerdes de que un día viste una bicicleta en el escaparate de una tienda y a la semana siguiente valía 10 euros más?
En los telediarios que ves en la tele, es posible que hayas oído alguna vez la palabra IPC (o índice de precios al consumo). No te asustes con esta palabreja, es solo otra forma de llamar a la inflación, y suele referirse a lo que han subido los precios en los últimos 12 meses, es decir en un año. Por ejemplo, puedes oír decir: “el IPC del 2015 ha sido del 1,5%”. Esto solo significa que algo que costaba 100 euros el 1 de enero de 2015, un año después (1 de enero de 2016) cuesta 101,5 euros. Es decir ha subido 1,5€; es más caro en un 1,5%. Esto es exactamente el efecto de la inflación que ya conoces muy bien tras ver el ejemplo de las hamburguesas ¿verdad?
¿Sabías qué?
La inflación no es igual en todos los países, ni es igual a lo largo del tiempo. Hay lugares donde la inflación puede ser tan alta que la gente según cobra su paga se la tiene que gastar rápidamente (es su forma de defenderse), pues si espera a mañana, con el dinero con el que hoy puedes comprar una barra de pan, mañana solo podrías comprar media barra. En Venezuela la inflación en 2015 ha sido del 300%, es decir las cosas te cuestan 3 veces más a final de año que al principio. ¡Es una ruina! Aquí el cerdito no adelgaza, sino que se desintegra, Ufff !!!
Te interesa recordar muy bien estos conceptos, y tenerlos siempre muy presentes durante toda vuestra vida. La inflación o el IPC, es decir la subida del precio de las cosas según pasa el tiempo hace que cada vez tu dinero valga menos. Por tanto recuerda: debido a la inflación NO es buena idea guardar tu dinero y dejarlo quieto dentro de una hucha, debajo del colchón, en una cuenta corriente, ni dentro de una caja fuerte.
Seguro que con lo que has leído hasta ahora te vienen ya muchas preguntas a la mente. Te he hablado de ahorro, inflación, ricos, dinero que crece, etc. y seguro que te podrás estar preguntando cosas como:
“¿Qué es lo que debo hacer con mi dinero ahorrado? ¿Cómo se vence a la inflación? ¿Qué secreto me vas a contar en este blog que debo saber? ¿Cómo manejan el dinero los ricos? ¿Cómo hago para que mi dinero ahorrado crezca? ¿Si hay un árbol del dinero, se puede vivir sin trabajar recogiendo sus frutos? ¿Puede el dinero trabajar para mí? ¿Con poco dinero ahorrado también es posible? ¿Corro el riesgo de perderlo todo o es seguro? ¿Hace falta mucho tiempo o es algo rápido? ¿Es algo difícil reservado a mentes privilegiadas o una persona común como tú o yo lo puede hacer? ¿Luchar contra la inflación y hacer crecer mi dinero me quitará mucho tiempo o no tendré que dedicarle casi tiempo? ¿Será como cuidar un árbol que con regarle de vez en cuando y podarle basta?”.
Todas estas preguntas relacionadas con el dinero que te puedes haber hecho se tratan en una disciplina de la economía llamada finanzas. Si es así, enhorabuena, tienes inquietudes financieras (y no lo sabías). A lo largo de este blog ya estás recibiendo conocimientos financieros y te daré muchos más que necesitas para manejar tu dinero mejor que el 95% de la población. Cuando sepas responder tú solo a estas preguntas te hará sentir muy orgulloso, seguro, tranquilo y confiado, sabiendo que estás haciendo con tu dinero lo que los demás no saben y no creen que se puede hacer.
Las respuestas a estas preguntas financieras las veremos en breve, pero vamos poco a poco. Esta es posiblemente la primera vez que piensas sobre finanzas y economía, y los conceptos nuevos, aunque sean sencillos, hay que absorberlos y asimilarlos despacio. La paciencia es fundamental, ya te aviso.
¡Vamos!, no seas tímido, comenta lo que quieras abajo…y si te ha gustado esta entrada, te recomiendo que te lees las otras que ya hemos publicado durante este mes. Creo que será buena idea que sigas el blog y te suscribas para recibir las próximas entradas previstas durante este verano (serán unas dos por semana). Gracias, estoy deseando que iniciemos este aprendizaje juntos.
Por cierto, a los primeros diez suscriptores os regalo mi libro completo en formato electrónico. ¡Espero que os guste!.
Olvídate de tu cerdito y pon a crecer tu dinero 
Si todo esto se explicase de forma obligatoria en el colegio igual que se explican matematicas o lenguaje cuantos disgustos nos ahorrariamos.
Felicidades por el blog, me parece muy ameno e interesante.
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Muchas gracias. Me alegro que te guste el enfoque. Me parece que no hay mucho interés por parte de las autoridades por cambiar la educación e incluir materias más prácticas y útiles como las finanzas. Es mejor para el poderoso que haya mucho desinformado, para podernos manipular mejor. En fin, poco a poco, gracias a los libros e internet lo vamos a conseguir.
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No hay interés ni por los «poderosos» ni por la ciudadanía en general.
Para comprar un coche la gente pregunta a los familiares, amigos, compañeros de trabajo, conocidos, etc … se compran revistas, se dan de alta en foros, preguntan en todos los concesionarios y son capaces de recorrerse media España para ahorrarse 200 euros. Pero para pedir una hipoteca van al banco de «toda la vida» con el director de «toda la vida» y con que puedan pagar la cuota que les dice no preguntan ni quieren saber mas. Que sea a tipo variable o tipo fijo, con clausulas suelo o cualquier otra cosa es lo de menos, lo importante es que pueden pagar la cuota. Después cuando las cosas vienen mal y lo ingresos familiares no crecen al ritmo de la hipoteca nos llevamos las manos a la cabeza. ¿Alguien se pregunta si esa cuota la va a poder pagar si los tipos se disparan o si uno de los miembros de la familia se queda en el paro? ¿Cuantas familias tienen un presupuesto y un control de los gastos/ingresos?
Es muy fácil decir que no tenemos cultura financiera y echar la culpa al «poderoso» pero me temo que no es tan sencillo. Vivimos muy cómodos en nuestra carrera de la rata y es muy fácil culpar a los demás.
Y que conste que no es ninguna crítica a nadie, cada uno que haga lo que quiera, pero después seamos consecuentes con nuestras decisiones.
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Hola Adolfo,
Tienes toda la razón. La ciudadanía en general no tiene especial interés en hablar de dinero, y hay decisiones muy importantes que se toman a la ligera sin analizarlo con detalle (pedir el crédito para el piso, decidir pagar algo a plazos, elegir un producto bancario sin analizar otras opciones mejores, etc), y para otras cosas menos trascendentes dedicamos mucho tiempo en analizarlo (si el pan en este sitio en 5 céntimos más barato, si elijo este u otro complemento de moda, etc..). En las cosas cosas triviales dedicamos tiempo, pero en las que marcan la diferencia no. Y eso no es que no nos preocupe si malgastamos el dinero, creo que es que no tenemos el hábito ni una educación financiera adecuada y muy arraigada desde bien pequeños.
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Hola Antonio,
Muchas gracias por tu artículo en mi blog, realmente da una visión global muy completa. Ya estaba suscrito a tus posts, pero ahora me he suscrito también a los comentarios, con lo cuál no se me va a escapar detalle de lo que se cueza por aquí 🙂 Creo que este blog dará mucho que hablar porque el enfoque es bastante diferente…
Un abrazo,
Czd
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Gracias a ti, Cazadividendos, cuando un blog comienza los principios son un poco desalentadores ya que poca gente te visita ni comenta, supongo que es lo normal. Con tu ayuda, espero que más gente se pase por aquí y pueda disfrutar de sus contenidos. Espero con este blog aportar mi granito de arena a la educación de los jóvenes y los mayores.
Todos vuestros comentarios serán muy bienvenidos y seguro que enriquecedores para todos.. por poco importantes que te puedan parecer…
Un abrazo
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Hola Antonio,
Tu blog es una excelente idea y ya lo he empezado a recomendar.
Tu iniciativa es muy buena y espero que se difunda entre los más jóvenes para que no cometan los errores que hemos cometido nosotros.
Abrazo
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Hola Carlos,
Esa es la idea. Yo era bastante ignorante en finanzas. Nadie me formó sobre estos temas relacionados con el dinero, aunque mis padres me dieron muchas enseñanzas prácticas transmitiendome que el dinero es limitado, que no se puede comprar todo lo que se quiere, etc. Crecí siendo prudente y comedido, apliqué durante toda mi vida el sentido común y nunca derroché el dinero aunque me sobrase, lo ahorraba (esa parte lo hacía bien), aunque lo podría haber hecho mejor. Pero lo peor es que hasta hace poco no sabía qué hacer con el dinero ahorrado. Lo tenia guardado en mi cerdito (en la cuenta de ahorro del banco). Alguna vez tuve la tentación de malgastarlo en un terreno, en cambiarme a otro piso con una hipoteca mayor, pero la mesura y prudencia que me enseñaron mis padres me frenó afortunadamente. Podía comprarme un BMW si hubiese querido, pero me marcaba un presupuesto y pagar mas de 20k€ me parecía ya una locura (total, tanto un coche modesto como uno de lujo me iban a hacer la misma función: llevarme de un sitio a otro). Al final descubrí por azar de la vida, buscando otras cosas por internet, la inversión a largo plazo (pasé 2 años leyendo, al principio desorientado, influido por la enorme cantidad de material de trading, pero finalmente encajé todas las piezas y descubrí, la luz al final del túnel, y el estilo de inversión correcto a mi forma de ser). Solo lamento no haberlo descubierto antes. Por ello, quiero compartir esto con todos vosotros y con mis hijos, y los vuestros, para que podamos saber estas cosas desde bien jovencitos.
Saludos
Antonio
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tenemos que cuidar el planeta y la naturaleza y dejar ya de hacer daño a la vida y al clima y a la capa de ozono porque gracias a eso es posible la vida y si hacemos daño a la naturaleza tambien lamentablemente nos perjudicamos todos y todas lo que hay que hacer es no contaminar no quemar el bosque las fabricas que dejen ya de hechar gases nocibos para la salud no abusar de la energia natural y nuclear etc…. si nos comprometemos todos y todas va a ser facil conseguirlo animo cuidemos la vida del planeta y la naturaleza y la salud MUCHAS GRACIAS POR AYUDAR.
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Hola Iván,
Totalmente de acuerdo. Debemos cuidar el planeta y preservarlo para hacer la vida sostenible para las nuevas generaciones. En cualquier caso, esto se puede hacer mejor si todos somos responsables con nuestras finanzas y vivimos de forma prudente. Un saludo. Antonio
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