6. Luchando contra la inflación: Cuentas de ahorro y depósitos

Ya que el otro día conocimos muy bien a nuestro peor enemigo, la inflación, y su efecto devastador sobre tu dinero en la hucha, vamos a ver como podemos defendernos de él…

Los mayores (tus padres por ejemplo) se dieron cuenta de la inflación hace ya tiempo. En los años 80 la inflación era incluso peor que ahora. En los últimos años la inflación media en España fue del 2% anual (IPC medio entre 2010 y 2015), y en los años 80 (de 1980 a 1990) la inflación era de más del 7% de media. Por eso, tus padres notaron claramente que las cosas subían muy rápidamente de precio, y lo podían apreciar perfectamente de un mes para otro. Nuestros padres, que no sabían lo que tú vas a aprender cuando termines de leer todas las entradas del blog, visitaron su banco para ver cómo les podían ayudar a luchar contra la inflación.

Los bancos ofrecen, además de cuentas corrientes, otros productos que se llaman cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo. Estos productos funcionan de la siguiente manera. Si tienes 100 euros, y los metes en tu banco (se llama ingresar dinero), al cabo de un año te van a dar un dinero adicional como “premio” por guardar tu dinero en su banco. Por ejemplo, te pueden dar 1,5 euros más por tener tu dinero un año entero. Al final de ese año, si sacas todo tu dinero, retirarás 101,5 euros. Es decir, tus 100 iniciales, más el euro y medio adicional que te han dado de premio (100+1,5=101,5). El “regalo” que te da tu banco por guardar tu dinero durante un tiempo se llama interés. Cuando el interés que ofrece el banco se refiere a lo que te darían si lo tuvieras un año entero (aunque luego lo tengas más o menos tiempo), se llama TAE o Tasa Anual Equivalente. En el ejemplo que te acabo de contar antes, el interés del banco era del 1,5% al año (o sea un 1,5% TAE).

En la siguiente figura verás un par de anuncios de dos bancos (Banco Popular y Banco ING-Direct), para que te hagas una idea de cómo te ofrecen depósitos a plazo, y sepas identificarlos.

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A continuación, en la tabla de abajo, te pongo un pequeño resumen con un ejemplo de 3 productos típicos del banco: cuenta corriente, cuenta de ahorro y depósito a plazo. Las cuentas corrientes suelen dar un interés muy bajo e incluso nulo (0%), por eso “encogen” y se les come la inflación. Las cuentas de ahorro y depósitos dan algo más, pero no mucho. Estos intereses (TAE) que te ofrecen van cambiando con el tiempo, a veces suben y mejoran, y otras veces bajan (por ejemplo en el año 2015 y 2016 estaban por debajo del 1% TAE).

cuentas
Interés bancario (ejemplo típico en 2013 en España) para diferentes tipos de productos bancarios y el dinero que puedes conseguir con 100€ durante un año.

El gran problema de poner dinero en una cuenta de ahorro o en un depósito (y no te digo nada de en una cuenta corriente) es que el interés que te dan es inferior a la inflación anual. Por ejemplo, si tienes 100€ y el interés de tu depósito es del 2% y la inflación anual es del 3%, resulta que tras mantener los 100€ durante un año en el banco obtendrás 102€, y con estos no podrás comprar lo mismo que podías comprar hace un año con los 100 euros originales. Es decir ahora necesitarías 103 euros para comprar lo mismo que hace un año podías comprar por 100€ (debido al 3% de inflación), y con tu depósito solo obtienes 102 euros (lo que crecieron tus 100€ con el 2% TAE de interés). Por tanto, has perdido 1 euro. Tu poder adquisitivo ha disminuido (puedes comprar menos con tu dinero). ¡Se ha encogido tu dinero, nuevamente!

En la gráfica de abajo ves esto claramente. La línea verde de la cuenta de ahorro o depósito, es mejor que la hucha pero seguirás perdiendo dinero siempre que estés por debajo de la línea discontinua roja de la inflación.

grafica2
Con las cuentas de ahorro y depósitos bancarios, hemos intentado defendernos un poco de la inflación pero nos ha derrotarlo de nuevo. Como verás la inflación ¡Es un monstruo difícil de vencer!

Las personas que tienen mucho dinero y les han enseñado desde pequeños a manejarlo (los que llamamos ricos), no ponen apenas su dinero en cuentas de ahorro ni depósitos. Ellos saben otros sitios mucho mejores donde poner su dinero para que crezca.

“¡Ya sé!” – me dirás – “¡Creo que ellos lo meten en cajas fuertes, lo he visto en películas!.”

Es posible que usen para parte de su riqueza cajas fuertes, pero no para meter sus billetes y monedas (dinero) pues les afectaría la inflación como ya hemos visto. Vamos a ver en la próxima entrada de qué forma los ricos podrían usar esas cajas fuertes.

¡Se admiten apuestas! Venga, dinos dónde crees tú que guardan su dinero los ricos y qué es lo que meten en las cajas fuertes….


Aviso a subscriptores: Tras la promoción anunciada en la anterior entrada de libros digitales gratis a los primeros subscriptores del blog, en las próximas horas me pondré en contacto con vosotros para comunicaros esta noticia y preguntaros en que formato lo preferís. Enhorabuena a los madrugadores.

Una consulta te quiero hacer:

 

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2 thoughts on “6. Luchando contra la inflación: Cuentas de ahorro y depósitos

  1. Ya me he puesto en contacto con las personas que les correspondía el libro gratis por subscripción temprana al blog. Tras averiguar vuestro formato preferido, y al aceptar unas pequeñas condiciones que os pedía (uso personal, compromiso de dar una valoración y de indicar posibles líneas de mejora), os he enviado a casi todos (menos uno) ya el libro en versión mobi o epub. Espero que os guste el libro !! y vuestros cometarios. Gracias por colaborar.

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  2. Respecto a la consulta del descanso veraniego en Agosto, os adelanto que por ahora y con casi un 75% de los votos preferís la segunda opción (2: No, prefiero que sigas enviando entradas durante Agosto, así seguimos aprendiendo ahora que tenemos más tiempo para leer.). Con lo cual casi seguro que seguiremos adelante con el envío de post programado para Agosto, aunque quizás rebajando un poco el ritmo (un capitulo más una minientrada con algún juego o test, por semana). ¿que os parece?

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