Cómo dejar pagadas tus facturas para siempre

Sabemos que la inversión en bolsa para hacer crecer tu dinero, o para que esta trabaje para ti dándote unas rentas periódicas, es una labor de muy largo plazo. Si además te planteas el objetivo de conseguir tu independencia financiera (como explicábamos aquí), la labor es aún más larga, pesada, e incluso aburrida. Esto hace que a mucha gente no le resulte atractivo invertir, pues no verán de forma inmediata un beneficio, y por tanto desecharán este camino poniendo diversas excusas: <<no merece la pena>>, <<yo no ahorro ni puedo>>, <<hay que vivir el presente>>, <<eso es para gente que gana mucho>>, <<es complicado invertir>>, <<no me gusta el riesgo>>, etc..

Creo que una forma de ver cómo podemos obtener un beneficio de forma inmediata invirtiendo, es «vender» a nuestros allegados la idea de que puedes dejar tus facturas pagadas para toda la vida. ¿A quién no le resultaría atractivo poder decir: <<A partir de ahora ya no tengo que trabajar para pagar mis recibos>>? Por ejemplo no tener que preocuparse por pagar nunca más el seguro de la casa, el del coche, la tarifa de internet, el recibo de la luz, o el alquiler.

Un enfoque de inversión orientado a dejar pagadas estas facturas para siempre, creo que convierte la inversión a muy largo plazo en algo más atractivo por tener una recompensa inmediata a corto plazo. Esto puede ser una herramienta especialmente útil que podemos usar con personas sin demasiada cultura financiera a las que estimemos o que nos importen, y así conseguir que vean la inversión con mejores ojos, animándoles a invertir. Veamos cómo creo que lo podemos enfocar.

Imaginemos que esa persona a la que quieres animar es tu pareja. Si vives con ella en una casa de vuestra propiedad, seguro que tendréis muchas facturas que pagar. Quizás tengáis un contrato de seguro del hogar con alguna compañía típica, por ejemplo con Mapfre.  ¿Cuánto pagáis al año del seguro de la casa? Seguro que pagáis unos 200€ anuales para un piso normalito. Eso quiere decir que viviendo en un piso de vuestra propiedad cada 20 años habrás pagado unos 4.000€  (20 x 200€). ¿Has pensado alguna vez o hablado con tu pareja que si le «dieseis» esos 4.000€ ya a Mapfre tendríais pagado el seguro de por vida? Es un objetivo, claro y concreto: Pagas ahora, y «eliminas» de tu presupuesto, para siempre, la cuota anual de tu seguro. ¿No te parece estupendo?

En el ejemplo citado, el pago de las facturas se consigue invirtiendo esos 4.000€ en acciones de empresas que paguen un buen dividendo. Por ejemplo puedes invertir en la propia Mapfre, comprando 2.000 acciones cuando estén, como hace poco, a menos de 2€ por acción. Y si decides dejar pagado otro recibo (luz, gas, internet, etc..) invertir en empresas como Iberdrola, Red eléctrica, Enagas, At&T, etc.

Tus recibos se quedarían pagados gracias a los dividendos cobrados regularmente, que en el caso de Mapfre te pagan cerca de un 5% todos los años en dividendos. Y precisamente cobrar el 5% sobre tu inversión de 4.000€ en Mapfre, es equivalente a recibir todos los años unos 200€; es decir, aproximadamente la prima anual a pagar. Pero recuerda que además de tener pagado para siempre el seguro del hogar con los dividendos cobrados tendríamos las acciones (que podrán incluso revalorizarse en esos años), y si en algún momento especial se necesitase esos 4.000€ para una urgencia siempre se puede vender (ventajas de la bolsa…).

Date cuenta que con 4.000€ que has adelantado, has pagado el equivalente a 20 años de cuotas. No es ventajoso pagar ahora de golpe 20 años de cuotas (al comprar las acciones), pudiéndolo pagar poco a poco año tras año, pero ten en cuenta el beneficio futuro que te espera. El resto de cuotas futuras pendientes a partir del año 21, te salen gratis. ¡Sí, gratis! Si tienes 25 años cuando inviertas inicialmente los 4.000€ en Mapfre, al cumplir 45 años habrás amortizado tu inversión. Además esta inversión seguirá viva para pagarte gratis otros 20 años de los 45 hasta los 65, y de nuevo tras tu jubilación seguirás recibiendo dividendos para cubrir tus facturas, y así hasta siempre. Y otra buena noticia: aunque tu recibo del seguro aumente con la inflación tu dividendo también lo hará a un ritmo similar.

En resumen, adelantaste los 20 primeros años de facturas, pero al final te han salido gratis todos los años siguientes. Incluso empezando a los 45 años a invertir, más de la mitad de tus recibos te salen gratis, o dicho de otra forma: consigues un descuento de más del 50% en tus facturas, y encima posees las acciones (con su valor bursátil).

Si en algún momento has tenido dificultades para explicar a tu pareja por qué es bueno invertir, creo que en vez de hablar tanto del interés compuesto, de la I.F., y de diversos motivos fundamentales o técnicos, es más fácil «vender» la inversión como una forma de dejar pagadas tus facturas. Creo que esta táctica, usando el caso de Mapfre u otro similar, no tiene réplica racional posible por parte de tu pareja, salvo que te diga que la empresa puede quebrar o dejar de pagar dividendos, lo cual es totalmente cierto, pero para eso estas tú que sabes que hay que diversificar en buenas empresas (y no necesariamente con la misma empresa que te cobra los recibos).

Espero que este enfoque os sea útil para ver mejor los beneficios a corto plazo para tus inversiones y a tener otra herramienta para hablar con tu pareja. Ahora tu turno: ¿Tú cómo lo ves?, ¿es suficientemente convincente? ¿Te gusta el enfoque de dejar pagados tus recibos para siempre? ¿Tú lo explicas de otra manera? ¿Has tenido problemas para convencer a tu pareja de que invertir es bueno?

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Nota: Los cálculos de los ejemplos de arriba son aproximados respecto a la inflación, y no hemos considerado ni deterioros del negocio en el que inviertes, ni posibles cancelaciones del dividendo o quiebras, por eso en la práctica siempre debes diversificar en varias empresas o usar fondos de inversión. ¡No lo olvides!