¿Qué hacer si te toca el sueldo Nescafé?

Seguro que conoces la promoción que ofrece Nescafé al comprar sus productos (www.nescafe.es/Sueldo). Te ofrece un sueldo para toda la vida de 2.000€ al mes. Es posible que hayas participando en años anteriores o en la edición actual que termina al final de este mes de Junio. Supongo que cualquier persona que participe en este sorteo, se hará ilusiones sobre lo que hará con ese dinero. Pero a diferencia de otros sorteos como la lotería o la quiniela, que son premios puntuales, esta promoción implica cobrar un sueldo durante toda la vida, lo cual puede ser mucho mejor, pero sin una buena planificación puede ser hasta peligroso. ¿Tu que harías con el sueldo?

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¿Por qué hablar de dinero está mal visto?: Causas y Consecuencias.

¿Quien no se ha sentido alguna vez violento  hablando de dinero?. Si alguna vez te has interesado por lo que gana alguien ¿No te han dicho nunca tus padres esto?: “No se pregunta a la gente lo que gana, que es de mal gusto”. El dinero es un tema tabú. En los círculos habituales no hay conversaciones sobre dinero, sobre su gestión y menos aún sobre cómo invertirlo. La mayoría de la gente nos sentimos mal hablando de dinero, salvo que sea para quejarse. Es curioso pues sí se habla, y mucho, de dinero pero en plan víctima: Que cobro muy poco, que no me suben la paga, que me han metido una multa, que los impuestos que pago, que qué caro está todo, etc. Pero curiosamente, nadie te dice: “Supongo que ahorras todos los meses algo, y que has estudiado diferentes estrategias de inversión y has optado por hacerlo de tal o cual forma…”. Si lo intentas, punto y final. Se acabó la conversación. Hablar de dinero para quejarse, sí, claro; pero hacerlo para gestionarlo bien, no que me siento violento. ¿Por qué?

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Existe la creencia de que las personas que se preocupan por el dinero, son egoístas, materialistas, tacaños, poco sensibles con las personas o incluso despiadados y dispuestos a pasar por encima de los demás por conseguir sus objetivos materialistas. Los que tienen dinero o son ricos creemos que lo han conseguido con robos o engaños, no porque lo hayan gestionado bien o hayan invertido en buenos negocios. Sigue leyendo

Libros para consolidar tu formación financiera básica

Aprender a ahorrar y a invertir es algo natural para alguien que lleve unos cuantos años haciéndolo y previamente se haya formado leyendo muchos libros de diferentes niveles y enfoques. Sin embargo, para la mayoría de la gente ahorrar e invertir no es algo natural y requiere de un proceso de aprendizaje continuo y de mucha puesta en práctica en el día a día. La lectura de un solo libro de finanzas e inversión en toda tu vida es posible que te parezca muy interesante en su momento, pero seguro que no te va a calar lo suficiente como para suponer un cambio en tu forma de manejar tu dinero. Necesitas leer mucho más.

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El libro que yo he escrito, y que posiblemente hayas ya leído (si no es así, ahora está rebajado en amazon, aprovecha!!), está pensando para ser accesible a todas las edades, especialmente a los jóvenes adolescentes. Creo que es muy útil para trasmitir conceptos fundamentales, motivarte y empezar ya con un método sencillo de inversión. Sin embargo, yo recomiendo, aparte de releerlo de vez en cuando, seguir leyendo otros libros complementarios que te permitan consolidar todo lo aprendido. La idea es poder ver esos mismos conceptos enfocados desde diferentes puntos de vista para que puedas llegar a asimilar muy bien todas estas ideas y hacerlas tuyas. Debes llevar ese aprendizaje contigo para siempre, y que se conviertan en una forma natural de actuar en tu vida cotidiana. Tener una sólida formación financiera te hará mucho bien, sin duda, ahora y en el futuro.

Hoy os recomiendo un par de libros muy buenos para complementar vuestra formación financiera, y otros para continuar aprendiendo. Aquí los tienes, con una pequeña reseña a cada uno:

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¿Ahorras suficiente?: El camino en tu mapa de la independencia financiera

En la pasada entrada os decía que no importaba cuánto dinero ganases para tener éxito en tus inversiones y poder incluso alcanzar tu independencia financiera. Lo importante era que ahorrases un porcentaje significativo de lo que ingresases, o de lo que gastases, y aún así tener un nivel de vida aceptable. Te hablaba de un 20% de ahorro sobre tu sueldo y de unos 30 años de inversión. En la entrada de hoy vamos a ver de dónde salen estas cifras y cómo dependen de tu porcentaje de ahorro, de los años transcurridos (el interés compuesto), y del tipo de inversión. Recuerda, no depende de los euros que ganes.

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He preparado un Excel simulando el proceso de generación de rentas pasivas. En otras web habrás visto otros Excel que también te dicen como crecerá tu dinero, pero este excel es diferente puesto que no necesita que se incluya ninguna cifra en euros. No es necesario poner, ni lo que ganas, ni lo que ahorras, ni cual es la renta con la que te quieres retirar. Asumimos que tienes un ritmo de vida aceptable y cómodo, y que consigues ahorrar un determinado porcentaje de tu sueldo o de tus gastos. Solo con eso, e indicando un tipo razonable de rentabilidad en tus inversiones, es posible determinar cuándo alcanzarás tu independencia financiera. Estas tablas Excel que veremos a continuación te permiten ser realista y saber de una forma muy clara y rápida lo largo que será tu camino, y así sabrás además qué tienes que hacer si quieres acortarlo.

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¿Si gano poco dinero debo invertir? ¿o no merece la pena?

Seguro que te has hecho esta pregunta alguna vez. Te adelanto que invertir bien y con sentido común es importante y necesario independientemente de lo que ganes. Y siempre merece la pena pues sus consecuencias son positivas para tu vida y  tu futuro.

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Si tu objetivo es alcanzar la independencia financiera y retirarte antes de alcanzar la edad legal de jubilación, lo importante no es cuánto dinero ganes al mes sino si con tu ritmo actual de vida gastas menos de lo que ingresas.

Independientemente de lo que ganes, si en tu vida normal consigues gastar en torno a un 20% menos de lo que ingresas, entonces, si inviertes bien puedes alcanzar tu independencia financiera en unos 30 años de trabajo, ahorro e inversión continuada.

De nada sirve ganar muchísimos euros al mes, si te has habituado a un ritmo de vida tan alto que te gastas casi todo y apenas ahorras. Sigue leyendo

¿Para qué ahorrar e invertir si tenemos un estado del bienestar?

Hoy quiero que reflexiones sobre algo muy importante, y ayudarte a ser más crítico sobre las cosas que nos obligan a hacer nuestro políticos y que nos afectan en nuestra libertad económica. Esta entrada no te va a dejar indiferente, te lo aseguro.

Estamos y vivimos en un “estado del bienestar”. Así le gusta llamarlo a los políticos. Esto quiere decir que nuestro “papá” estado, mediante aportaciones que pagamos a la seguridad social todos los meses, nos “promete” que nos cuidará y que cuando seamos viejecitos tendremos una pensión de jubilación (una paga mensual) que nos permitirá vivir tranquilamente toda la vida. Es justo decir que además de la pensión de jubilación, el estado del bienestar a través de la seguridad social también incluye la cobertura ante bajas por enfermedad y desempleo (es decir, te sigue pagando aunque estés malo o pierdas el trabajo), pero debes saber que lo que pagas a la seguridad social no incluye la asistencia sanitaria que recibes cuando vas al médico o te ingresan en el hospital (esto se financia en España con otros impuestos – IVA, IRPF, etc – desde 1999).

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Para disfrutar de este estado de bienestar, de una forma solidaria, nos obligan a destinar una parte de nuestro sueldo a esta buena causa. Hay que ser generoso ahora con el estado para que en un futuro el estado nos cuide cuando le necesitemos.

Si esto es así, te preguntarás ¿Y para qué quiero ahorrar e invertir? ¿para que quiero hacer que crezca mi dinero pensando en mi futuro? Y podrás pensar que para garantizar nuestro futuro y seguridad ya está ahí nuestro “papá” estado, que nos aparta una parte de lo que ganamos (cuotas de la seguridad social, impuestos, etc)  y nos ha creado un estupendo “estado del bienestar” que promete cuidar de nosotros y darnos lo que necesitemos cuando llegue el momento. Los políticos además nos lo recuerdan frecuentemente, que gracias a ellos podemos estar tranquilos, y por tanto no hace falta que nos preocupemos de finanzas ni de ahorrar, ni mucho menos de invertir. ¿Les damos entonces las gracias a todos nuestros políticos, verdad? Sigue leyendo

Capítulos 13 a 25 del libro

Hoy te voy a contar una mala y una buena noticia.

La mala noticia es que por problemas de cesión de derechos a Amazon sobre los contenidos del libro, no me permiten que difunda estos contenidos a través de otros medios como este blog. Cuando utilizas su plataforma de publicación digital con el programa Kindle Select, hay un acuerdo por el que te comprometes a no difundir esos mismos contenidos por otros medios (incluidos webs, blogs, etc). Ellos sí que dejan ver los contenidos del libro hasta un 10% aproximadamente en la parte de “Échale un vistazo al interior”, que en mi caso corresponde hasta el capítulo 6 según he comprobado. Pero eso es todo, a partir de ahí debes pagarles para leer el resto del libro. Este problema de prohibir su difusión por otras vías, es para todos los autores en KDP Select. Si tienes curiosidad aqui tienes algún autor contándolo, incluyendo el texto de un email amenazante que te mandan.

Mi intención inicial era publicar todos los capítulos del libro en esta web, de hecho ya he difundido hasta el capítulo 12 incluido, y eso no les ha gustado. Sigue leyendo